Ihr Weg zum Eigenheim
Sie träumen vom Eigenheim? Das verstehen wir gut. Denn in den eigenen vier Wänden zu wohnen, ist ein ganz besonderes Gefühl. Sie haben Ihre konkreten Wünsche und Bedürfnisse, wir bringen unsere langjährige Erfahrung und Expertise in der Immobilienfinanzierung ein. So gehen wir den Weg zu Ihrem Eigenheim Seite an Seite – vom ersten Traum über die Finanzierung bis zur Schlüsselübergabe.
Unsere Expertinnen und Experten sind bei jedem Schritt an Ihrer Seite.
Bevor Sie den Kauf einer Immobilie konkret ins Auge fassen können, gilt es zunächst, eine Standortbestimmung zu machen. Überlegen Sie sich:
Können Sie bereits all diese Fragen für sich beantworten, sind Sie für die folgenden Schritte im Immobilienkaufprozess ideal vorbereitet. Fehlen Ihnen noch nähere Informationen in bestimmten Bereichen, liefern wir Ihnen gerne die Antworten. Besuchen Sie unser Seminar im BEKB-Atelier und tauschen Sie sich mit Gleichgesinnten aus oder vereinbaren Sie direkt ein Gespräch mit unseren Finanzcoaches.
In einem unverbindlichen Erstgespräch unterstützen wir Sie bei der Standortbestimmung. Gemeinsam legen wir aus, wie Sie die nächsten Schritte angehen können.
Die Wenigsten können ihr Eigenheim «einfach so» kaufen. In den meisten Fällen wird Fremdkapital benötigt – zum Beispiel in Form einer Hypothek bei der Bank.
Eine Hypothek ist ein Kredit der Bank zur Finanzierung Ihres Eigenheims, bei dem die Immobilie als Sicherheit dient, sie wird belehnt. Vor der Entscheidung über die genaue Finanzierung ist es wichtig, zu wissen, wie viel Eigenkapital Sie haben und wie viel Sie an Zins und Unterhaltskosten zahlen können – auch langfristig gesehen. Daraus ergibt sich die Antwort auf die Frage, wie teuer Ihr Eigenheim maximal sein darf oder aber wie lange Sie noch sparen müssen, um sich Ihre Wunschimmobilie leisten zu können.
Suchen Sie frühzeitig das Gespräch mit uns, auch wenn das Eigenheim erst noch ein weit entfernter Traum ist. So können wir Ihre Ausgangssituation gemeinsam beurteilen, allfällige Lücken erkennen und rechtzeitig schliessen. Ausserdem erhalten Sie von uns später zügiger eine Finanzierungsbestätigung, wenn Sie gut vorbereitet sind.
Damit Sie eine Hypothek aufnehmen können, müssen Sie mindestens
20 Prozent des Verkehrswerts der Immobilie aus Eigenmitteln einbringen.
Zu den Eigenmitteln zählen unter anderem:
Vielleicht müssen Sie erst noch Vermögen aufbauen, bis Sie sich ein Objekt leisten können, das Ihren Vorstellungen entspricht. Dazu bieten wir verschiedene Lösungen an, beispielsweise das Investieren von Vermögen oder 3a-Vorsorgegeldern – entweder als einmalige Investition in BEKB-Fonds oder mittels regelmässiger Einzahlungen in einen Fondssparplan. Am besten lassen Sie sich von uns beraten und wir schauen gemeinsam, wie Sie optimal auf Ihr Eigenheim sparen können.
Tipp: Mithilfe unserer Checkliste(PDF, 180.8 KB) können Sie sich ideal auf das erste Finanzierungsgespräch vorbereiten.
Bei der Immobilienfinanzierung wird vorausgesetzt, dass Ihre künftige Liegenschaft langfristig für Sie tragbar ist. Das heisst: Mit Ihrem Einkommen sollten Sie die Belastung aus Zinsen, Amortisation der Hypothek sowie Unterhalts- und Nebenkosten decken können – nicht nur jetzt, sondern auch in Zukunft. Dazu darf die Belastung insgesamt nicht mehr als einen Drittel Ihres Einkommens ausmachen.
Damit Ihre Immobilie auch bei steigenden Zinsen für Sie tragbar bleibt, rechnen wir mit einem kalkulatorischen Zinssatz von 5 Prozent. Die Neben- und Unterhaltskosten liegen in der Regel zwischen 0,8 und 1,2 Prozent des Kaufpreises.
Wie teuer Ihr neues Eigenheim schliesslich sein darf, folgt aus den Berechnungen oben und hängt somit stark von Ihren verfügbaren Eigenmitteln und Ihrem Einkommen ab.
Erhalten Sie eine erste Einschätzung, ob und zu welchem Preis Wohneigentum für Sie tragbar ist: Hier geht’s zu unserem Hypothekenrechner.
Für die gezielte Suche nach einer Immobilie sollten Sie Ihre Bedürfnisse und Wünsche genau bedenken und notieren. Dabei sind verschiedene Faktoren zu berücksichtigen, wie etwa der Zweck des Wohneigentums, die Grösse, die Lage und vieles mehr.
Sobald Sie Ihre Anforderungen an und Ihr Budget für die Liegenschaft kennen, können Sie mit der Suche nach einem passenden Objekt beginnen. So können Sie zum Beispiel ein Suchabo auf der Immobilienplattform newhome der Kantonalbanken einrichten, um automatische Benachrichtigungen zu erhalten, sobald etwas Passendes verfügbar wird. Fragen Sie ausserdem in Ihrem Umfeld nach, ob jemand etwas Geeignetes kennt, oder ziehen Sie allenfalls eine Maklerin respektive einen Makler hinzu.
Für Informationen zur Marktlage in den Regionen Bern und Solothurn werfen Sie am besten mal einen Blick auf unser Immobilienbarometer. Dort finden Sie die neusten Fakten rund um die Entwicklungen zum kantonalen Immobilienmarkt, die Preisentwicklung der letzten 20 Jahre und vieles mehr.
Sie haben ein geeignetes Objekt gefunden? Dann können Sie nun die Finanzierungsbestätigung bei der BEKB einholen. Diese enthält lediglich Informationen zum Objekt und zum Kaufpreis sowie die Zusage, dass wir (vorbehaltlich genauerer Prüfung) bereit sind, die Finanzierung zu übernehmen.
Dennoch ist die Finanzierungsbestätigung enorm wichtig, wenn Sie sich um eine Liegenschaft bewerben wollen, manchmal gar schon, damit Sie sie überhaupt besichtigen können. In jedem Fall erhöht sie Ihre Chancen, als Käuferin oder Käufer in Betracht gezogen zu werden, weil die andere Partei so weiss, dass Sie es ernst meinen und die Finanzierung gesichert ist.
Um die Bestätigung von der BEKB zu erhalten, brauchen Sie die Angaben zum Objekt gemäss Verkaufsanzeige und Dokumente bezüglich Ihrer Bonität und finanzieller Situation. Wir zeichnen uns durch eine rasche Prüfung Ihrer Anfrage aus, sodass Sie im Nu mit einer Bestätigung rechnen können.
Sobald Sie die Finanzierungszusage der BEKB haben, können Sie sich auf Ihr Wunschobjekt bewerben. Ausser der Bestätigung können Sie weitere Unterlagen hinzufügen, ähnlich wie bei einer Jobbewerbung.
In dieser Phase machen Sie zudem ein Kaufangebot. Dabei gibt es drei Möglichkeiten:
Sie haben den Zuschlag bekommen, können also Ihre Wunschimmobilie kaufen? Dann gilt es jetzt, die genauen Bestimmungen des Kaufvertrags zu verhandeln und die Finanzierung detailliert auszugestalten. Wir von der BEKB begleiten Sie auch auf den letzten Metern zu Ihrem Ziel.
Sie führen mit der Verkäuferseite die Kaufverhandlungen. Den daraus resultierenden Kaufvertragsentwurf besprechen wir dann gemeinsam und prüfen, ob die vereinbarten Zahlungstermine realistisch sind. Stimmt alles, geht es an die detaillierte Ausgestaltung der Finanzierung Ihres künftigen Eigenheims. Im Finanzierungsgespräch steht Ihre individuelle Situation im Zentrum:
Gemeinsam finden wir die Finanzierungslösung, die punkto Marktverhältnissen und persönlicher Bedürfnisse am besten zu Ihnen passt – und Sie erhalten eine massgeschneiderte Finanzierungsofferte von uns.
Doch welche Hypothekarmodelle gibt es überhaupt? Und welche Lösung passt in welchen Fällen?
Grundsätzlich gibt es drei verschiedene Hypothekarmodelle:
Wenn Sie selbst bauen, können Sie von unserem Baukredit profitieren.
Tipp: Überstürzen Sie nichts, lassen Sie sich bei der Wahl einer geeigneten Finanzierungslösung genügend Zeit. Und schauen Sie nicht nur, welches Angebot die besten Zinsen verspricht. Viel entscheidender ist, dass die Lösung langfristig für Sie stimmt und Sie sich gut beraten und aufgehoben fühlen.
Haben Sie Fragen zur Bewerbung auf Ihre Wunschimmobilie? Wir begleiten Sie gerne – vom ersten Anschreiben bis zur Unterzeichnung des Kaufvertrags und darüber hinaus.
Nun ist alles verhandelt und vorbereitet, auch die Finanzierung ist bis ins letzte Detail geplant. Es ist so weit: Sie können endlich den Kaufvertrag unterzeichnen und sich den Wunsch vom Eigenheim erfüllen. Dies geschieht beim Notariat, wo Sie dann auch als Eigentümerin respektive Eigentümer der Liegenschaft ins Grundbuch eingetragen werden. Herzliche Gratulation!
Unmittelbar nach dem Notariatstermin stellen wir Ihnen die Kreditverträge zu: Darin sind alle Informationen zu den Hypotheken, also Laufzeiten, Zinsen, Schuldbriefe und Weiteres, enthalten. Gleichzeitig nehmen Sie die Einzahlung der Eigenmittel auf das entsprechende Konto bei der BEKB vor. Und wir veranlassen die vereinbarte Zahlung des Kaufpreises an die Verkäuferseite.
Sobald alles abgewickelt ist, kann die tatsächliche Schlüsselübergabe stattfinden. Dieser Tag wird auch als Nutzen-Schaden-Termin bezeichnet, weil ab diesem Moment alle Rechte und Pflichten im Zusammenhang mit der Immobilie an Sie übertragen werden. Zwischen der Vertragsunterzeichnung und dem Nutzen-Schaden-Termin können je nachdem wenige Wochen bis mehrere Monate vergehen.
Der Kauf ist abgeschlossen und Sie sind in Ihr Eigenheim gezügelt. Wir von der BEKB möchten Ihnen eine nachhaltige Finanzierung bieten, weshalb wir auch nach dem Kauf weiterhin für Sie da sind.
Sollte sich Ihre finanzielle Situation verändern – beispielsweise aufgrund von Scheidung, Erwerbslosigkeit, Krankheit oder später dann Pensionierung –, kann sich dies auf die Finanzierung Ihres Wohneigentums auswirken. Mit unserem Service Vorsorge Eigenheim können Sie vorsorgen und sich gegen allfällige Risiken absichern. Gerne prüfen wir Ihre Situation frühzeitig und kostenlos.
Steht vielleicht bald ein Ausbau oder eine Renovation an? Wir unterstützen Sie bei der Ermittlung des Finanzierungsbedarfs, machen mögliche Förderbeiträge für energetische Sanierungen ausfindig und bieten Ihnen zinslich bevorzugte Finanzierungslösungen an. Informieren Sie sich zu den Themen energetisches Sanieren und nachhaltiges Wohnen bei unserem Partner myky.
Aktuell noch in weiter Ferne, aber vielleicht irgendwann ein Thema: das Wohneigentum zu verkaufen. Wir zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten auf und platzieren Ihr Objekt auf Wunsch auf newhome. Soll das Eigenheim in der Familie bleiben? Gerne besprechen wir mit Ihnen mögliche Lösungswege.
Wir sind an Ihrer Seite und beraten Sie umfassend und persönlich: vom ersten Traum über die Finanzierung und den Kauf bis hin zur Vorsorge und zu einem allfälligen Verkauf.
Ob Sie auf der Suche nach einer geeigneten Finanzierungslösung oder bereits im Besitz eines Eigenheims sind: Folgende Themen könnten Sie interessieren – unsere Erfahrung und Expertise liefern wir gleich mit.
