Die Säule 3a ist die freiwillige, private Vorsorge und ergänzt die obligatorische Vorsorge über die AHV (1. Säule) und die Pensionskasse (2. Säule). Das Ziel: Den gewohnten Lebensstandard nach der Pensionierung sichern und allfällige Vorsorgelücken aus 1. und 2. Säule schliessen.

Die Vorsorge in der 3. Säule wird zudem durch Steueranreize gefördert:

Einzahlungen bis zum jährlichen Maximalbetrag (2024: 7056 Franken für Personen mit Pensionskassenanschluss und 35’280 Franken für Selbstständige ohne Pensionskasse) dürfen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.

Das angesparte Kapital muss nicht als Vermögen versteuert werden.

Die Zinsen gelten nicht als steuerbares Einkommen.

Sie können Ihre 3a-Gelder frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen Pensionsalters beziehen. Bleiben Sie erwerbstätig, ist der Bezug des Vorsorgevermögen aus der Säule 3a zudem bis zu fünf Jahre nach dem Zeitpunkt Ihrer ordentlichen Pensionierung erlaubt.

Das Geld in einer 3a-Wertschriftenlösung wird immer auf einmal ausbezahlt. Zudem müssen Sie das Geld beim Bezug versteuern, allerdings nur einmal und zu einem reduzierten Steuersatz. Möglich ist ein Vorbezug

• für den Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum,
• für die Amortisation der Hypothek auf selbstgenutztem Wohneigentum,
• beim Schritt in die Selbstständigkeit,
• beim endgültigen Verlassen der Schweiz (Auswanderung),
• für den Einkauf in die Pensionskasse, oder
• beim Bezug einer vollen Invalidenrente. 

Unser Vorsorge-Fondssparplan ist optimal, wenn Sie über einen Zeitraum von mehreren Jahren systematisch Kapital für Ihre Altersvorsorge ansparen möchten. Denn im Gegensatz zum Sparen 3-Konto profitieren Sie mit unseren nachhaltigen Vorsorgefonds langfristig von den Renditechancen an den Finanzmärkten. Zudem ist ein Fondssparplan eine bequeme Lösung, da Sie regelmässig und automatisch investieren, ohne sich um einzelne Transaktionen kümmern zu müssen.

Ja, Sie können den Fondssparplan Sparen 3 jederzeit auflösen oder pausieren, wenn Sie dies wünschen. Möchten Sie lediglich den Betrag oder das Einzahlungsintervall anpassen, so ist auch das möglich. 

Den Betrag der Einzahlungen können Sie bis zum Maximalbetrag (2024: 7056 Franken für Personen mit Pensionskassenanschluss und 35’280 Franken für Selbstständige ohne Pensionskasse) erhöhen. Alles Geld, das Sie bereits auf einem 3a-Konto haben, können Sie frei innerhalb der Säule 3a in einen Vorsorgefonds investieren. Für das Intervall können Sie zwischen wöchentlichen, monatlichen, vierteljährlichen oder halbjährlichen Einzahlungen wählen.

Ja, beim Fondssparen besteht ein gewisses Risiko, dass Ihr Alterskapital an Wert verliert, da die Anlage den Schwankungen der Finanzmärkte ausgesetzt ist. Langfristig gleichen die höheren Renditechancen diese Risiken jedoch in der Regel aus.

Die Höhe des Risikos hängt von dem gewählten Vorsorgefonds ab. Bei der BEKB haben Sie die Wahl zwischen Fonds mit 20%, 40%, 60% oder 90% Aktienanteil. Je höher der Aktienanteil, desto grösser das Risiko – aber auch die potenzielle Rendite.

In einem persönlichen Beratungsgespräch besprechen wir gemeinsam Ihre Risikobereitschaft und Ihren Anlagehorizont, um ein passendes Risikoprofil entsprechend Ihren Bedürfnissen und Wünschen zu bestimmen.