Ihre Themen rund um die Vorsorge
Die Vorsorge ist über alle Lebensphasen hinweg ein zentrales Anliegen. Wir bleiben bei allen Themen zur Vorsorge am Ball und teilen unser Wissen gerne exklusiv mit Ihnen.
Vorsorgelösungen
Unseren Vorsorgeprodukte mit Fonds: langfristig mehr Vorsorgekapital aufbauen
Mit Wertschriftensparen in der 3. Säule machen Sie mehr aus Ihrem Ersparten. Denn Sie profitieren langfristig von höheren Renditechancen und können so mehr Vorsorgekapital aufbauen – sei es für Ihren Ruhestand, zur Absicherung Ihres Eigenheims oder zur finanziellen Sicherheit Ihrer Familie.
Beiträge zur Säule 3a können Sie zudem bis zum Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abziehen. Und auch die Kapitalerträge sowie das angesparte Guthaben sind bis zum Bezug steuerfrei.
Unsere nachhaltigen Vorsorgelösungen mit Fonds
Fragen und Antworten rund um unsere Vorsorgeprodukte mit Fonds
Wieso sollte ich mit Wertschriften in der Säule 3a vorsorgen?
Mit unseren Vorsorgefonds legen Sie Ihr Säule-3a-Vermögen diversifiziert in Aktien, Obligationen oder Immobilien an. Sie nehmen also direkt an den Entwicklungen der Finanzmärkte teil und profitieren so langfristig von höheren Renditechancen. Die Expertinnen und Experten der BEKB übernehmen die Verteilung der Risiken für Sie und analysieren die Märkte sowie die Performance Ihrer Anlage regelmässig.
Mit dem Fondssparplan Sparen 3 können Sie zudem regelmässig Beträge ab 100 Franken in einen Vorsorgefonds einzahlen. Am besten richten Sie einen Dauerauftrag ein. So sparen Sie systematisch Vorsorgekapital an, ohne dass Sie sich darum kümmern müssen. Denn das Geld wird nach jeder Einzahlung automatisch im Fonds angelegt.
Zahlen Sie kontinuierlich den gleichen Betrag ein, profitieren Sie vom sogenannten Durchschnittspreiseffekt: Bei hohen Kursen erhalten Sie weniger Anteile, bei tiefen Kursen mehr. So werden kurzfristige Schwankungen ausgeglichen, was sich langfristig positiv auf Ihre Rendite auswirkt.
Wie finde ich den passenden Vorsorgefonds für mich?
Bei der BEKB haben Sie die Wahl zwischen Fonds mit 20%, 40%, 60% oder 90% Aktienanteil. Dabei gilt: Je höher der Aktienanteil, desto grösser das Risiko – aber auch die potenzielle Rendite. Um den Fonds zu finden, der Ihre Anlageziele bestmöglich deckt, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:
- Wie viel Risiko kann und will ich eingehen?
- Welche Rendite möchte ich erzielen?
- Wie lang ist mein Anlagehorizont?
- Wie war die Performance des Fonds in den letzten Jahren?
- In welche Branchen investiere ich mit dem Fonds und passen diese zu meinen persönlichen Werten?
In einem persönlichen Beratungsgespräch bestimmen wir gemeinsam Ihr Risikoprofil und leiten daraus die passende Anlagestrategie gemäss Ihren Bedürfnissen und Wünschen ab.
Kann ich mehrere Säule-3a-Depots gleichzeitig haben?
Ja, Sie können problemlos mehrere Depots in der Säule 3a eröffnen. In der Regel ist es sogar von Vorteil, wenn Sie Ihr Vorsorgevermögen auf mehrere Gefässe verteilen. So können Sie mit einem gestaffelten Bezug bei der Pensionierung Ihre Steuerbelastung reduzieren.
Unser Tipp: Ab rund 30’000 Franken in einem Vorsorgefonds lohnt es sich, ein weiteres Depot zu eröffnen.
Wann kann ich mein Guthaben aus Wertschriften in der Säule 3a beziehen?
Das Geld in einer 3a-Wertschriftenlösung können Sie genau wie bei einem Säule 3a-Konto frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen Pensionsalters beziehen. Bleiben Sie erwerbstätig, ist der Bezug des Vorsorgevermögen aus der Säule 3a zudem bis zu fünf Jahre nach dem Zeitpunkt Ihrer ordentlichen Pensionierung erlaubt.
Eine 3a-Wertschriftenlösung wird – analog einer 3a-Kontolösung – immer auf einmal ausbezahlt. Zudem müssen Sie das Geld beim Bezug versteuern, allerdings nur einmal und zu einem reduzierten Steuersatz.
- Sie können Ihr 3a-Guthaben auch frühzeitig beziehen. Ein Vorbezug ist möglich
- für den Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum,
- für die Amortisation der Hypothek auf selbstgenutztem Wohneigentum,
- beim Schritt in die Selbstständigkeit,
- beim endgültigen Verlassen der Schweiz (Auswanderung),
- für den Einkauf in die Pensionskasse, oder
- beim Bezug einer vollen Invalidenrente.
Muss ich bei der Pensionierung aus dem Vorsorgefonds aussteigen?
Nein, zum Pensionierungszeitpunkt müssen Sie nicht zwingend aus dem Fonds aussteigen. Sie können das angesparte Geld in Ihr Privatvermögen überführen und mit unseren Anlagefonds weiterhin von attraktiven Renditechancen profitieren.
Gerne unterstützen Sie unsere Expertinnen und Experten dabei, die passende Anlageform zu finden sowie den idealen Anlagehorizont zu wählen.
«Starten Sie sorgenfrei in den Ruhestand.»
Je früher Sie mit Ihrer Altersvorsorge beginnen, desto besser. So profitieren Sie länger vom Vermögenszuwachs durch Vorzugszinsen und von Steuerersparnissen. Gerne begleiten wir Sie persönlich auf diesem Weg.
